Saber o valor de algo é o primeiro passo para que lhe seja atribuída a devida importância. Isto é o caso quando se fala de aposentadoria. Muitos adiam o início do planejamento, pois não entendem o real valor de se começar mais cedo. O entendimento deste valor passa por saber como calcular quantas horas de trabalho ela te custa.
Você provavelmente já ouviu falar que tempo é dinheiro, certo?
Costumamos falar isso de forma despretensiosa, por exemplo, quando estamos esperando alguém atrasado. Entretanto, esta afirmação carrega uma mensagem mais ampla.
Vou propor um desafio. Você saberia dizer agora, sem calcular, quanto você ganha por hora de trabalho?
Esbanjadores, usualmente, não sabem esta conta.
Talvez você não ache isso relevante ou não tenha parado para calcular. Então, faça agora. Saber esta informação é fundamental no controle de seu orçamento. Desta forma, vou ajudar você na conta.
Considere que você ganha R$ 8 mil por mês líquido de IR. Sim, é preciso considerar o valor líquido, pois a parcela de IR não te pertence. A parcela do IR é a parte que você trabalha para a sociedade. Queremos saber a parcela que você trabalha para si próprio.
Se você tem uma rotina de trabalho de 40 horas semanais e considerando apenas 4 semanas em um mês, então, sua hora de trabalho vale cerca de R$ 50. Significa que sempre que você compra algo de R$ 50, isto te custou uma hora de trabalho.
Portanto, precisamos ponderar melhor nossos gastos, pois eles custam horas de trabalho. Adicionalmente, sabemos que uma hora de nosso tempo no trabalho é mais importante que o que ganhamos por ela. Assim, chegamos à reflexão central de hoje.
Começar a poupar mais cedo para a aposentadoria pode economizar muitas horas em sua rotina trabalho. Veja o cálculo.
Devemos começar com a estimativa do patrimônio financeiro necessário para se aposentar com a renda desejada. Lembra da fórmula dos 4% ou dos 300?
Esta é uma fórmula de bolso para estimar o patrimônio necessário para se aposentar.
Para isso, basta multiplicar 300 pela renda mensal que você deseja. Por exemplo, se pretende se aposentar ganhando um adicional ao INSS de R$ 4 mil mensais, multiplique 4.000 por 300. Fazendo este cálculo, se chega ao valor de R$ 1,2 milhões de patrimônio financeiro necessário no momento de se aposentar.
Se você tem 30 anos de idade e pretende se aposentar aos 65 anos, precisaria poupar R$ 1,08 mil por mês se considerarmos um retorno de IPCA+5% ao ano. Isso representa 21 horas ou próximo de meia semana de trabalho. Este esforço de poupança parece muito razoável. Mas, muitos acabam adiando.
Se você esperar chegar aos 40 anos para se preocupar e pretende se aposentar com a mesma idade de 65 anos, vai precisar poupar mensalmente R$ 2,04 mil para ter o mesmo complemento.
Logo, isso vai custar para você uma semana de trabalho. Para muitos, esta despesa se torna um peso difícil de sustentar no orçamento. Ou seja, o adiamento de 10 anos te custou meia semana a mais de trabalho por mês e um esforço no orçamento muito maior.
Sabe quantas horas o mesmo indivíduo teria de trabalhar para ter esta aposentadoria se esperar os 50 anos de idade para começar?
Ele teria que trabalhar mais de duas semanas só para pagar a aposentadoria desejada. A poupança necessária é de R$ 4,5 mil mensais. Concorda que, para quem tem uma renda líquida de R$ 8 mil, poupar este valor parece inviável?
Não é à toa que muitos que esperam chegar aos 50 anos, já não ligam mais e até criticam quem fala de investimento para aposentadoria como estou alertando agora. Estes dizem que é melhor você aproveitar a vida.
O planejamento de suas metas financeiras é essencial para entender o melhor caminho para atingir suas metas financeiras. Iniciar antes este planejamento vai poupar muitas horas de seu trabalho.
Tenho certeza de que você prefere trabalhar menos a trabalhar mais para atingir as mesmas metas, certo? Então, vamos planejar juntos o quanto antes.
Michael Viriato é assessor de investimentos e sócio fundador da Casa do Investidor.
Fale direto comigo no e-mail.
Nenhum comentário:
Postar um comentário